之前分享了很多投资海外市场的资讯,但发觉原来很多人对理财整个概念其实不是太了解?

理财(Financing):指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。

估计大部分一般就在银行做个定期储蓄或者在支付宝做个余额宝?然后炒炒A股或者搭配投资国内的房产?

分析这些的收益率 ROI💰

现时国内银行定存大概1.5%,支付宝的余额宝的话2.5%,A股的话看个人运气了 国内房产,好的情况转手了的话恭喜你!估计赚了很多;但出租的话不好意思大概2.1%了;还想卖的,希望卖得出了,祝好运 🙂

然后不好意思,截止9月末,今年人民币对美元汇率累计下挫6.17%,算上汇率的话可能大家的理财其实只是勉强打了个水漂 ,甚至分分钟还亏了。

论分散货币资产的重要性了.

很多人都知道汇率的变动对留学/海淘/旅游党的影响特别大,所以不出国不用外汇就真的没有任何毛线关系了?这样想的话真是太可爱太天真了,其实人民币汇率变动,对任何人都有影响!只不过是有的影响大一点,有的影响小一点;是直接影响还是间接影响了。

话说我从事环球资产配置,可能看起来好高大上?🤔 其实就是投资其他国家同样的东西呀,差别应该就是语言了?哎,不对,其实是思维!正所谓鸡蛋永远不要放在同一个篮子里,这样不仅可以规避因单一投资带来的风险,还能实现自有资产的保值增值 🙂 正如资本从来都是聪明的,就不会因为什么规定说不能买境外房产 / 保险就真的不流出去了;相反,其实人民币出资一直在低调地进行,其实止也止不住。

10月18日,中共央行发布的数据显示,9月份中国外汇存款减少1,193.95亿元人民币,降幅为2017年1月以来最大(外汇占款减少一定程度反映出资本流动趋势,在中美贸易战影响、人民币持续贬值的压力下,资本加快流出。)

还有不知道大家有没有留意到,其实二天前离岸人民币已经差点破7了!(6.97)

其实除了货币贬值还有通胀

2018年1月12日,央妈公布了截止2017年12月末人民币的数据:

广义货币(M2)余额167.68万亿元,同比增长8.2%;
狭义货币(M1)余额54.38万亿元,同比增长11.8%;
流通中货币(M0)余额7.06万亿元,同比增长3.4%。

再结合过去20年中国货币发行、实际通货膨胀以及CPI指数统计的历史,我们大概可以来估算一下,现在的100万,10年后到底值多少钱?

相信政府公布的统计数据,它相当于今天的75万元;
追求真实购买力的话,相当于今天的46万元;
想追上央妈印钞速度的话,相当于今天的22万元。

假定按照过去5年的增长率平均值,今天的100万元,到2028年:

按照官方通胀类比,相当于今天的81.8万元;
按照真实通胀类比,相当于今天的62.7万元;
按照GDP增长类比,相当于今天的49.9万元;
按照货币增长类比,相当于今天的32.3万元。

接下来的10年间,如果中国不发生特别大的变革,假如现在的100万元放着不动,十年后大约相当于今天的46-63万元 🙁 其实大家都需要配置点美元资产,规避货币风险。

人民币一直在「贬值」我们普通人应该怎么办?

当然尽快理财呀。

安利标准普尔家庭资产配置图

由图表可以看出,其实一个健康的理财应该由这四部分组成。

要花的钱 10%
话说大家的闲散现金是不是一般就放在银行 / 支付宝 / webank?大概1-2.5% ?但如果我说放在其他国家的银行账户做定存利率可以上8%呢?🤔 当然也要考虑到汇率风险,但是人民币的汇率风险你有考虑到了吗?

保命的钱 20%
保险我已经说了很多了,欢迎查阅过往保险类的文章 🙂 重疾险是人人必备的;有了上面二步的规划之后,接下来就可以选择不同风险程度的投资了 🙂 个人也比较建议选择长短期相结合的投资方式!

生钱的钱 30%

这里选择就很多了,例如股票 / 基金 / 房产投资,风险稍微大一点的。

股票的话不妨开美股或者港股账户,港股打新也是很有意思;
基金类的话,其实很适合刚出来工作的白领们很适合做基金定投,毕竟还可以帮自己养成存钱的良好习惯:) tips💡推荐生物科技类,毕竟全球人口老年化嘛;或者投东南亚国家的基建等等了;至于房产投资的话国内大部分城市租金收益率大概2%,海外的话有潜力的国家我保守点说至少都5%!真是选对一个国家,就与它一起成长了;还可以稍微分散一下货币风险,毕竟我们大部分人的资产都是人民币哎。

稳健的投资 40%

这些一般是长期投资了,建议最简单可以做一份分红储蓄计划,做到专款专用;例如可以拿来做一份教育 / 退休 / 旅游基金什么的;但可能很多人都话我还这么年轻,完全不用急呀!

所以说大部分人都忽略了时间的复利效应,举个例子:现在每年存10000,和晚一年每年同样存10000的究竟会相差多少?(简单按照年利率6%的话)

30年后相差14万,这只是晚了一年。。

Data never lies!

还有信托那些类型的就私聊了哈,以上就是一个健康的资产配置情况了,缺少任何一块其实都有待改善的。

最后简单举一些建议
大家可以参考🌰

-月光族的建议平时得做好记账,先找到自己支出的大头再对症下药;

-有点闲钱的白领一族可以先做个基金 / 股票,再结合长期目标做一个分红储蓄计划 ;

-已经有家庭的就更应该把整个资产比例配置好,很建议帮孩子做个教育基金还有得提前规划自己的退休了;不然老了还得继续工作?大家有没有算过现在要存多少钱,以后才可能维持高品质的退休生活?🤔

所以说其实每个人都应该尽早学会理财,这可不是只是有钱人的事!但当然还是那句:做任何投资前建议先做好保障,不然辛辛苦苦赚来的钱都花在医院了。

思维真的很决定一切。
Stay tuned for more:)

Natalia